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贷款超市导流背后:难寻运营方,有产品年利率超100%
发布时间:2019-06-14 作者:admin  来源:本站原创

    数据加密技术的应用  在网络系统及软件的应用过程中,需要通过数据加密技术来对网络系统、数据、软件等进行全面保护,确保信息的完整性,以及保证信息传输和存储过程中不会被他人恶意攻击或窃取。

  由于学生皆是背井离乡,大多无依无靠,所以全部享受公费,由国家供给食宿直到毕业。抗战八年,各国立中学克服经费不足、设施欠缺等等困难,为民族复兴培养出大批栋梁之材。(原国务院总理朱基、两弹元勋邓稼先、杂交水稻之父袁隆平、诗人贺敬之、郭小川等,当年都曾就读于国立中学。)详见网文鲜为人知的抗战时期国立中学②中大:即国立中央。

贷款超市导流背后:难寻运营方,有产品年利率超100%

  没金融牌照不行?监管存“空白点”  据国家企业信用信息公示系统显示,“小白贷款超市”运营方上海去秀目前的经营范围包括,从事网络技术领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务,设计、制作、代理各类广告,电子商务(不得从事增值电信、金融业务)等。

目前注册的商标仅有“九妖内涵图”。   上海去秀工商登记的官网无法登录,天眼查的企业介绍显示,上海去秀网站端主要产品有:91单机游戏网、1666游戏网、去秀手游网、红鼠网、九妖笑话网等;软件端主要产品则包括:小新日历、直播吧、米多多、PDF转换器、熊猫游戏盒子、剑姬下载器等。   据天眼查显示,上海去秀旗下无任何投资子公司,仅为李金祥(实控人)、刘珺两名自然人持股。 刘珺名下只有上海去秀一家公司,李金祥名下的四家公司中,一家注销,其他几家,记者未见到其持有小额贷款业务的经营许可牌照。

  近日被央视点名的融360,其官网登记的工商主体为北京融联世纪信息技术有限公司。

天眼查显示,融360目前持有融资担保牌照、典当牌照、网络小贷牌照等。

  “导流平台没有明确的监管,监管的对象是放贷机构。 ”在融360被央视3·15晚会点名后,某位接近监管方人士对新京报记者表示。   对贷款超市监管存在的“空白点”,零壹研究院院长于百程告诉新京报记者,“贷款超市,是专门帮贷款产品提供借款人导流、比价等服务的平台。 和各大APP应用市场功能类似,是各类贷款产品进行推广营销的主要渠道。 2017年12月发布的《关于规范整顿”现金贷“业务的通知》,对现金贷业务的违规行为做了比较明确的界定。

不过对于贷款超市、应用市场等行为并未作出明确规范要求。

”  针对贷款超市目前无明确监管的现状,以超利贷为例,中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长陈文认为问题主要在于,由于放贷机构身份不明,服务它的导流机构监管就不明确了。 “超利贷的存在本身就不合法,因此,链接有超利贷的贷款超市,也就不可能存在相关监管方。 最多是在贷款超市或导流平台侵犯用户隐私权时,监管方予以惩戒;另外,如果放贷机构违规受惩戒,贷款超市要承担一定的连带责任。 ”  出现“贷款超市链接贷款超市”的现象,陈文认为这容易引发“套路贷”。 陈文分析称,这种现象的出现有两大原因,一是不断分发流量,形成双下游的产业链关系,有点类似发展下线代理;二是不同贷款超市服务不同客群,而不同放贷利率的现金贷机构,往往共享借款客户,通过贷款超市彼此互推。 “但往往是把借款人不断推送到借贷成本更高的平台,陷入债务陷阱,其中不乏大量的套路贷问题。 ”  分析:贷款超市应有门槛,实行牌照制管理  “只要有流量,很多人会选择做导流、做贷款超市。

”一位互联网金融资深业者说。 据陈文向新京报记者的介绍,对于国内贷款超市或导流平台市场,“最大的流量来源可能还是来自国内互联网巨头。

”  对此,陈文表示:“现金贷(包括更高息的超利贷)基本流程就是‘获客-反欺诈-放贷款-催收’,没有太多纯粹金融信用风险控制的概念。 超利贷从业机构赚的是高息覆盖高坏账的钱,相比较而言,导流平台和催收的利润也许更为丰厚。

”  针对贷款超市入口链接进去、下载现金贷APP,均看不到经营实体,或经营实体被贷款超市“张冠李戴”的现象,陈文表示,“这基本可以视为导流平台存在欺诈行为,侵犯借款人的知情权”。

导流平台需要确保借款人的知情权,例如从哪借的等信息,都需要贷款超市业者首先设立一个准入门槛。 哪些机构、平台能够进驻,哪些不能。

这些放贷机构进入导流平台,理论上是需要后者有个事前的遴选机制,把握基本的尺度。   财经专栏作者毕研广向新京报记者表示,贷款超市应有“门槛”,首先,贷款超市导流业务需要贷款超市进行完整的信息披露,需要披露贷款超市中的借款APP实际年化利率、借款方式等。 其次,贷款超市有义务对借款人做好借款人教育,正确指引借款人进行借款。

“这两点也应该是监管需要考虑的。 ”  “作为金融产品平台,我们对融360平台上的二十多万种金融产品负有监督职责。 ”被央视3·15晚会点名后,融360官方回应称承认贷款超市应该履行职责。

  于百程表示,贷款超市所负职责更多体现在“源头”的识别上。 他认为“实际上,包括贷款超市等各类推广营销渠道,是现金贷产品获取用户的主要源头,从源头上进行监管与规范,能够比较有效地控制住非法现金贷的生存空间。 贷款属于金融业务,为防止违法违规产品推向市场,相关渠道方应该具备相应的专业能力和相关资质,建立有效的违规产品识别制度。 ”  然而,“现在的局面是,没有遴选机制。 如果放贷机构出问题,可能会涉嫌非法经营罪等,但为其做导流业务的贷款超市基本没事,除非盗用了用户的隐私信息等等。

”陈文说。

  “这需要监管方面在征求网信办、工商等相关机构支持下出文规范。 如果涉及贷款超市大量盗用用户的隐私数据,还能需要公安等部门的支持。 ”陈文建议。

  关于对贷款超市的监管,毕研广也提出一个关于身份性的思考,即“贷款超市是信息中介,我们不能当它是信用中介,而且贷款超市说到底是一个信息展示平台,并不能是‘信用转换平台’”。

  对此,方颂有两个建议,一是贷款超市参照类金融机构,实行牌照制管理。

二是实务中“引流”与“代售”的边界较为模糊,如果实行牌照制管理,也应明确。   新京报记者黄鑫宇编辑王宇校对薛京宁(责编:杨荣华、张晨)。

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